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銀行「約定轉帳」成詐騙溫床 金管會要三管齊下嚴控了

各銀行「約定轉帳」反成詐騙溫床,金管會要出手了。銀行局長莊琇媛說,已請銀行公會做檢討,初步有三大方向,一、客戶新設約定轉帳戶時,銀行需對客戶做KYC等評估,二、新設約轉戶的帳戶數是否異常,三、研擬約轉帳戶的聯防機制,最快11月底前拍板。
 
金管會主委黃天牧也坦言,有收到其他檢調反映「約定帳戶」已成為詐騙手法,金管會將會針對約定帳戶事前、事中和事後做全面防範。
 
立委郭國文今天在財委會上出示,金管會金檢十大警示戶銀行名單,又以「約定轉帳」是詐騙最常見的手法。有兩種態樣,一、從未申請過約定轉帳者,突然來申請,二、一次還申請多個約定帳戶。
 
他說,例如一家銀行設定「約定轉帳」、可轉200萬元,詐團要洗掉四億元,要兩百個約定帳戶,銀行約定帳戶可以無限量提供嗎?帳戶是否可以限量?又或是對設定約轉的客戶做KYC。
 
莊琇媛坦言,過去各銀行對設定「約定轉帳」,只要是本人來設約轉,就不會有太大問題;但之前有一個高額詐騙案,一位老太太本人親自拿存摺來設約轉、拿了好幾本帳戶,連受款存摺都帶在身上,結果竟是詐騙。
 
金管會請銀行公會對約定轉帳做全面檢討,初步有三大方向,一、因臨櫃才可設定高額網路約定轉帳,因此將要求銀行對客戶(轉出者)做KYC。
 
例如從未使用過、或很少使用網銀者,又或是高齡者,突然到銀行臨櫃要新設約轉帳戶時,銀行就需評估和其身分、使用習慣是否相符。
 
二、新設約轉帳戶是否異常。例如一次設很多個約轉帳戶,需了解客戶用途,莊琇媛說,目前並不會對客戶設約轉的帳戶數量設限,但要求銀行要對客戶做更詳盡的了解。
 
三、被設定轉帳的他行帳戶,研擬類似「聯防機制」。例如A銀行的甲帳戶,可能短時間內、被其他十家都設了約定轉帳,等於十家銀行同時綁定了甲帳戶做大額轉帳,這時候,如何讓A銀行獲悉?
 
莊琇媛說,可能會研擬一個類似「聯防機制」,讓被綁定的那家A銀行,去知悉其他銀行都在綁定我家帳戶,或是從不同銀行匯錢到這個甲帳戶時,A銀行知悉並做處理。(經濟日報 廖珮君/台北報導)